Что такое КБМ?

Если основной целью любого бизнеса, в том числе и страхового, является получение прибыли, то миссией компании всегда обозначены действия, направленные на улучшение качества жизни клиентов.

Страховые компании, специализирующиеся на автостраховании, максимально заинтересованы в безаварийной эксплуатации транспортных средств. В Федеральной программе ОСАГО, для поощрения водителей, которые не попадали в аварийные ситуации на протяжении определенного количества времени, существует специальная шкала расчета КБМ (коэффициент бонус-малус).

Что такое КБМ

Коэффициент «бонус-малус»– один из методов поощрения аккуратных водителей. Проще говоря, чем больше у водителя безаварийный стаж, тем меньше стоимость его страховки.

Таблица расчета КБМ

Класс	КБМ	Увеличение цены Скидка	Класс, присваиваемый при наличии страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО
			Выплат не было	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4 и более выплаты
М	2,45	145%	0	М	М	М	М
0	2,3	130%	1	М	М	М	М
1	1,55	55%	2	М	М	М	М
2	1,4	40%	3	1	М	М	М
3	1	Нет	4	1	М	М	М
4	0,95	5%	5	2	1	М	М
5	0,9	10%	6	3	1	М	М
6	0,85	15%	7	4	2	М	М
7	0,8	20%	8	4	2	М	М
8	0,75	25%	9	5	2	М	М
9	0,7	30%	10	5	2	1	М
10	0,65	35%	11	6	3	1	М
11	0,6	40%	12	6	3	1	М
12	0,55	45%	13	6	3	1	М
13	0,5	50%	13	7	3	1	М

Пояснения к таблице

В первом столбце таблицы находится информация о имеющемся классе водителя на момент оформления следующего договора. Второй столбец показывает присвоенный коэффициент «бонус-малус» для определения водительского класса. Третий столбец отражает размер скидки или наоборот увеличение цены будущей страховки. Остальные столбцы содержат информацию о присвоении того или иного класса, в соответствии с количеством страховых выплат за истекший период.

Оформляя первый раз страховку по ОСАГО, при расчете КБМ, водителю определяется категория 3 класса и его КБМ соответственно равен 1. В данном случае этот коэффициент «бонус-малус» на стоимость страховки не влияет. Увеличение или уменьшение её стоимости будет зависеть от количества случившихся или не случившихся аварийных ситуаций, в следующие периоды действия договоров ОСАГО.

Исходя из таблицы видно, что чем меньше страховых выплат получил водитель, тем выше его класс. Самый высокий 13 класс предусматривает КБМ 0,5, что соответствует максимальной 50% скидке при оформлении нового страхового договора.

Водителю, получившему страховые выплаты при минимальном водительском стаже, стоимость страховки напротив заметно увеличится. Таких водителей относят к классу М, соответственно КБМ будет равен 2, 45. А это означает, что стоимость их страховки в компании увеличиться на 145%.

Как меняется класс и КБМ в зависимости от страховых выплат

Определить свой класс и КБМ по таблице, можно на простом примере. Допустим, водитель после окончания действующего страхового периода имел класс 7, при этом его страховка на данный период была со скидкой 20% (КБМ 0,8). За действующий период договора он получил 1 страховую выплату. Соответственно при заключении нового договора, его класс снизится до 4, КБМ повысится до 0,95, и новая страховка обойдется ему с 5% скидкой. На основе этого примера можно легко определить свой КБМ самостоятельно, и уже быть подготовленным к возможным «сюрпризам» при оформлении страховки.

Изменения при расчете КБМ, вступающие в силу с 1.04.2019

Основные изменения нового периода:

1. Каждому водителю присваивается единый персональный КБМ.
2. Расчетный период назначения КБМ устанавливается с 1 апреля текущего года до 31 марта следующего года.
3. Водительская история сохраняется в единой базе АМС ОСАГО. Присвоенный класс и КБМ сохраняются даже при наличии перерывов в водительском стаже.

Переход на новый расчет будет проходить в 2 этапа.

1 этап назван переходным, и он будет осуществляться в период с 1.04.19 по 31.03.20. В этот период будет производиться перерасчет КБМ, на основе водительской истории последних двух лет. Главные особенности:

1. Водителям, у которых было несколько договоров, которые закончились в период с 1.04.18 по 31.03.19, новый коэффициент будет назначен на минимальном уровне.
2. При наличии последнего договора, который был завершен до 1.04.18, применяется новый КБМ, равный 1.
3. При отсутствии предыдущих договоров ОСАГО, новый КБМ назначается равным 1.

2 этап действия нового расчета КБМ начинает действовать с 1.04.20г. За расчет берут данные предыдущего года, при этом учитывают новые правила:

1. При наличии нескольких лиц, допускаемых к управлению транспортным средством, зарегистрированным на одно физическое лицо, в ограниченном количестве, новый КБМ назначается на основании максимального показателя.
2. КБМ будет равен 1, если количество допустимых лиц к вождению транспортного средства является неограниченным.
3. Для юридических лиц, КБМ рассчитывается, как среднее арифметическое, от всех КБМ, отдельно рассчитанным для каждого транспортного средства.
4. КБМ будет равен 1, в случае если данных о юридическом лице в базе АИС ОСАГО за предыдущие периоды не было.
5. КБМ для юридических лиц определяется на 1 год (с 1 апреля текущего года по 31 марта следующего года) .

Страховые компании, желая привлечь новых клиентов, мотивируют их различными скидками и выгодными предложениями при заключении договоров страхования.

КБМ не только является действенным стимулом безопасного вождения, но и дает четкую картину водительской истории за прошедшие периоды. Эффективность и необходимость расчета КБМ при заключении договоров ОСАГО подтверждают не только руководители страховых компаний, но и сами клиенты.